Felmérték a sepsiszentgyörgyi fiatalok pénzügyi intelligenciáját

A sepsiszentgyörgyi Junior Business Club 2011 április 12-én fogott hozzá a líceum utolsó évében járó diákok pénzügyi intelligenciájának felméréséhez, az adatok feldolgozását idén május 24-én fejezték be. Elmondásuk szerint a kérdőíveket a következő szempontok szerint szerkesztették meg: gazdasági, pénzügyi ismeretek; pénzügyi tervezés; tudatos megtakarítás és befektetés; kockázatkezelés; pénzügyi problémamegoldó készség.

„Sepsiszentgyörgyön a 2010-2011-es tanévben összesen 524 érettségire készülő magyar diák volt, amiből a kérdőívet összesen 418 tanuló töltötte ki. A pénzügyi intelligencia felmérése négy elméleti líceumra és három szakközépiskola elméleti vonalán is továbbtanuló végzős diákokra irányult. A felmérést az egyesület tagjai hivatalos keretek között, tanárok jelenlétében, 2011. április 26-a és május 2-a között a következő oktatási intézményekben végezték el: Mikes Kelemen Líceum, Plugor Sándor Művészeti Líceum, Református Kollégium, Székely Mikó Kollégium, Puskás Tivadar Szakközépiskola, Berde Áron Gazdasági és Közigazgatási Szakközépiskola, Kós Károly Szakközépiskola” – olvasható a tanulmányban.

Gazdasági, pénzügyi ismeretek

Egyszerű, tárgyilagos kérdésekkel tesztelték az alanyok alap-pénzügyi ismeretét. A válaszokból kitűnik, hogy a megkérdezett diákok nagyjából tisztában vannak, mit jelent a hitel és a kamatláb, az anyagi források lehetőségeinek ismerete terén azonban sokan fogalomzavarral küszködnek. Arra a kérdésre ugyanis, hogy a bérbe adott földek, új családi autó, kiadott ingatlanok, vidéki nyaraló és értékpapírok közül melyik eszköz hozhat többletbevételt, 79-en a vidéki nyaralót is megjelelték, illetve 7 voks az új családi autóra is jutott.

A pénzügyi tervezés

A megkérdezett diákok több mint fele (59,8%-a) csak azt veszi meg, amire szüksége van. „A fiatalok többsége rendelkezik olyan gazdasági és kulturális ismeretekkel, hogy el tudják dönteni, milyen célokat tűzzenek ki maguk elé, valamint, hogy melyek azok a dolgok, amelyekre költsenek” – emelik ki a tanulmányban.

Tudatos megtakarítási és befektetési készségek

A fiatalok többsége, 46,1%-a, rövid időn (egy éven) belül már meg szeretné kapni befektetése hozamát. A diákok szintén nagy része, 43,8%-a egy-két éven belül szeretne hozzájutni a jövedelemhez. Egy kisebb csoport (10,1%), tud várni akár négy-öt évet is, valószínű ők azok, akik nagyobb projektekben, hosszú távú befektetésekben gondolkodnak – emelik ki a szerzők. Ha a végzős diákoknak 1 millió eurójuk lenne, akkor a legtöbbjük (48,8%) vállalkozást indítana, ez utalhat az erős vállalkozói szellemre. A következő nagyobb csoport a befektetőké, akik 1 millió eurójukat ingatlanba vagy esetleg értékpapírokba fektetnék.

Pénzügyi kockázat, kockázatkezelés

A megkérdezettek többsége (42,2%-a) kis kockázatot vállal egy kis többlethozamért. A diákok egyharmada igazából nem is szeretné kockáztatni a pénzét, a fiatalok 17,3%-a akár nagyobb kockázatot is merne vállalni, ha az sokat hoz. A sepsiszentgyörgyi tanulók 84,4%-a szerény, de garantált nyereségggel elégedne meg, ők óvatosabban bánnak a pénzzel, és nem vállalnak nagyobb kockázatot annak érdekében, hogy nagyobb nyereséghez jussanak. Velük ellentétben, 15,6%-a azt állítja, hogy csak magas nyereséggel elégedne meg, de azt bármi áron el szeretné érni. Érdekes megállapítás, hogy azok a diákok, akik nem szeretik kockáztatni pénzüket, nem is lennének hajlandóak hosszabb távon elszakadni a vagyonuktól. Azok, akik már hajlandóak minimális kockázatot vállalni, nem ragaszkodnak görcsösen a pénzükhöz, képesek egy-két évet várni a befektetés megtérüléséért.

Pénzügyi problémamegoldó-készség

A jövedelem elköltésére adott válaszokat a következő ábra szemlélteti. Érdekes módon családfőként a fiatalok több mint egyharmada teljesítené gyermekei vágyait, ha azok új telefont, új számítógépet kérnének. A diákok körülbelül fele csak részben ért egyet azzal, hogy a jövedelmét luxuscikkekre (házimozira, GPS-re költse), ugyanennyien biztonsági célokból inkább félretennék a pénzüket, esetleg befektetnék azt, további jövedelemszerzés reményében.

Összegzés

A szerzők a kiértékelt kérdőívek alapján azt a következtetést vonták le, hogy a végzős fiatalok viszonylag jó gazdasági-pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek, ugyanakkor észlelhetőek hiányosságok a befektetési lehetőségek ismereteinek terén. A felmérésből kiderül, hogy a diákok hatékonyan, megfontoltan és többnyire célirányosan költik el a pénzt. A tanulók inkább a rövid távú befektetési stratégiát részesítenék előnyben. A kutatási beszámolót Bogdán Laura, Héjja Huba-Ferencz, Karácsony Zsolt, Kelemen Szilárd, Kristó Kinga, Moga Mónika, Székely Kincső és Unguran Titus-Péter készítették.