Hol adnak diákhitelt, és milyen feltételekkel?

Valószínűleg minden egyetemista megtalálná a helyét egy kis pluszpénznek: elromlott a számítógép és újat kéne venni, nem ártana akkor már egy nyomtató sem hozzá, esetleg egy nyelvkurzust kellene elvégezni. A pénzt pedig visszafizeti ösztöndíjból vagy a jövőbeli fizetésből. Erre jó a diákhitel. Legalábbis lenne, ha nem lenne ennyire a padlón a hitelezés. A válság mind a hitelkeresletet, mind a hitelkínálatot visszaszorította: a bankok elővigyázatosak, kinek adnak kölcsön, és ha meg is teszik, a fizetésképtelenség kockázata miatt

magas kamatokat rónak ki.

Ez még hangsúlyosabb lehet a diákok esetén, akik nem rendelkeznek stabil jövedelemmel, és arra sincs biztosíték, hogy állást találnak a közeljövőben. Ezért sok bank – ha még eddig nem ment csődbe – felmondta ezt az opciót, vagy diákhitel-programját átváltotta fiatalokat célzó megtakarítási szolgáltatásokra. Milyen bankok adnak mégis diákhitelt? A legnagyobb 10 bank közül 3-at találtunk, ahol érdemes próbálkozni. Megpróbáljuk összehasonlítani az ajánlatokat, hogy megtalálhasd a számodra tökéletes lehetőséget. A hitelek közös jellemzője, hogy az egyetemista státusz mellett az ügyfélnek rendelkeznie kell biztos jövedelemmel. Ha ez nem áll fenn, akkor egy olyan személy segítségét kell kérni – lehetőleg rokonét – aki alkalmazotti viszonyban dolgozik, így kezességet vállal a törlesztésért. Emellett egyes bankok kérhetnek ingó- vagy ingatlangaranciát a felvett hitelre.

BRD

Egyértelműen a BRD kínálja a legtöbb fajta diákhitelt: a Credit 10 , StudentPlus és Work and Travel típusú hitelek mind más-más diákcsoportot céloznak meg. Credit10 A Credit10 azoknak a 18-30 éves egyetemistáknak szól, akik 1-2 év múlva államvizsgáznak vagy akár most mesteriznek és szükségük lenne egy új számítógépre, vagy éppen az albérlet árát nem tudják kifizetni. A hitelt akár szórakozásra, kirándulásra, vagy külföldi tanulmányútra is el lehet költeni a honlapon olvasható felhívás szerint. A hitel igényléséhez egy személyigazolvány szükséges és az egyetemről egy igazolás, ami tanúsítja a hallgatói jogviszonyt. A felvehető hitel 600 és 12 000 lej között lehet, a futamidő pedig akár 60 hónap is lehet, amihez egy éves türelmi időszak kérhető. Ebben a periódusban csak a kamatokat és a díjakat kell fizetni. Az éves kamat kedvezményes, 7,9% a teljesítés teljes időtartama alatt, amihez hozzájön egy 0,3%-os kezelési díj. Emellett induláskor a kérvénydosszié kezeléséért egy egyszeri, a hitelösszeg 2%-ának megfelelő díjat kell fizetni, ami legalább 80 lej kell legyen. A finzoom.ro számológépe segítségével kiszámoltuk a havi törlesztő részletet és a THM-et egy 5000 lejes hitel, három éves törlesztési intervallum, és hat hónapos türelmi időszak esetén. A hitelnyújtási díj 100 lej, amit a kérés leadásakor kell fizetni. Az első hat hónapban havi 47.92 lejt vonnak le a bankszámlánkról, ami tartalmazza a kezelési díjat és kamatot. A türelmi időszak után havi 184.21 lejt fizethetünk, amihez hozzájön a fennmaradt hitel 0,3%-ának megfelelő kezelési költség. A THM 13.52%, három év alatt összesen 6153.77 lejt kell fizessünk, amiből 723.9 lej kamat, 429.87 lej pedig díj és kamat. StudentPlus A második típusú hitel, a StudentPlus azokat a 18-35 év közötti egyetemet végzett fiatalokat célozza, akik mesterire vagy doktorira iratkoznának be Romániában vagy külföldön. A hitelnyújtási feltételek hasonlóak a Credit10-hez, ebben az esetben azonban legtöbb 40 000 lejt lehet felvenni, aminek a futamideje legtöbb 60 hónap. Itt már két éves türelmi időszak is kérhető. A pénzt a bank egyből átutalja az illető oktatási intézmény számlájára, így a tandíjat egyszerűen és gyorsan ki lehet fizetni. A kamat- és díjszabás megegyezik a Credit10 esetén alkalmazott rátákkal, kivéve, hogy az induláskor legalább 200 lejes hitelnyújtási díjjal kell számolnunk. Work and Travel A szokványos diákhitelek mellett a BRD azoknak is lehetőséget biztosít, akik a nyáron Amerikába vagy Európa más országába mennek dolgozni. A Work and Travel hitel megteremti a lehetőséget az egyetemisták számára, hogy finanszírozni tudják az útiköltséget, vízumot és az ott tartózkodás kezdeti költségeit. Ezt csak április 15-ig lehet igényelni, úgyhogy aki tervezi az utazást, nem árt sietnie. Az igénylés feltétele ebben az esetben, hogy a diák már megegyezett egy munkáltatóval és megkötötték a szerződést, így biztos lesz kint munkahelye. A munkát a BRD egyik partner-toborzó cégén keresztül kell megtalálni, amihez még tartozik némi többletköltség, ugyanis az oldalakra be kell regisztrálni és bizonyos díj ellenében lehet válogatni az ajánlatokban. A program keretében 200 és 3000 euró közötti hitelt lehet felvenni, amit legkevesebb 4, legtöbb pedig 15 hónapon belül kell visszafizetni. A türelmi időszak akár 14 hónap is lehet. Azonban vigyázat: a türelmi idő eltelte után a következő hónapban egy összegben kell visszafizetni a kölcsönt. A pénzt automatikusan levonhatják a bankszámládról, amit külföldön is feltölthetsz. A Work and Travel program költsége általában 1000 euró körül mozog. Ebben az esetben ha a felvett hitelt a 6. hónap végén egy összegben törlesztjük, összesen 4425.84 lejt kell kifizessünk a törlesztési periódus alatt. Ebből 170.04 lej a kamat és 155.8 lej a kezelési és hitelnyújtási díj, ami viszonylag kevés ahhoz képest, mennyi pénzt szakíthatunk külföldön egy nyár alatt. A BRD által kínált kamat 8.2949%, a THM pedig 17.3247%.

Unicredit Ţiriac

Az Unicredit Ţiriac is nyújt tanulmányi hitelt, azonban ez inkább egy ingatlannal fedezett fogyasztói hitelhez hasonlít. A legalacsonyabb felvehető összeg 3000 eurónál kezdődik, és elérheti a garanciaként szolgáló ingatlan árának 80%-át. A törlesztési periódus 1-10 év, természetesen itt is munkaszerződéssel kell rendelkezzen az igénylő. A kamatláb változó, lej esetén a 6 hónapos Robor és a banki marzs összegeként számítható ki. Jelenleg ez 13.50%, a hitelnyújtási díj szintén az összeg 2%-a.

Ilyen feltételek mellett ha a minimálisan igényelhető 3000 eurót (12300 lejt) veszünk fel 3 évre, a periódus alatt kifizetett összeg 15272.61 lej, a havi részlet 417.40 lej, a THM pedig 15.98%.

Transilvania Bank

Annak ellenére, hogy a bank weboldalán megjelenik a tanulmányi hitel, ezt jelenleg nem nyújtják. A segítőkész call-centeres tanácsadó ajánlott helyette egy majdnem ugyanolyan kedvezményes fogyasztói hitelt, ami elmondása szerint a legalacsonyabb kamatot kínálja piacon. Mind a tanulmányi, mind a normál hitel esetén szükséges a jövedelmet igazoló dokumentum, ami alkalmazotti státuszt feltételez.

Kiszámoltuk a korábban példaként felhozott 5000 lejes hitel esetén fizetendő havi részleteket és a hitel teljes költségét. Most is 3 év alatt törlesztenénk, a kamat 13,5%, az iratok elemzési költsége 3,5%. A bank honlapján található szimulátor segítségével megkaptuk a 17.84%-os THM-et és a havi fix 169.68 lejes törlesztőrészletet. A három év alatt összesen 6283.32 lejt kell kifizessünk, amiből 1108.32 kamat és 175 lej a kezdetben kifizetett hiteligénylés vizsgálati díja.

A három esetet összegző táblázat szerint tehát:

Ezután érdemesnek tűnt összehasonlítani a bankok által kínált egyéb fogyasztói hiteleket is.

Ezt a conso.ro segítségével néhány kattintással megtehetjük, beállítva a kívánt feltételeket (5000 lej hitel, kamatfizetés egyenlő részletben, 3 éves törlesztési periódus). A három legígéretesebb ajánlat összehasonlítva: